O pojišťovacích makléřích — Broker Venture

O pojišťovacích makléřích

Názor - Omyl

Pojišťovací makléři: „Jsou to takoví agenti, obcházející lidi, vnucují  produkty. Jsou to dealeři, prodávající pojištění.“

Skutečnost 
Pojišťovací  makléř je nezávislá firma, která zprostředkovává  pojištění pro svého klienta u pojišťoven, jejichž pojistné produkty nejlépe vyhovují krytí pojistných potřeb klienta a mají dostatečnou kapacitu pro převzetí jeho rizik do pojištění. Makléř tedy „nakupuje pojištění pro klienta“. Zcela jinou kategorií je pojišťovací agent, který nabízí a prodává pojistné produkty jedné nebo několika málo pojišťoven.

Standardní  řetězec povinností pojišťovacího makléře: provede analýzu rizik klienta, vypracuje podrobnou rizikovou zprávu, na základě  analýzy pojistných produktů na trhu doporučí pojišťovnu nebo pojišťovny, které disponují adekvátními produkty a dostatečnou kapacitou pro převzetí rizik, od těchto pojišťoven si vyžádá nabídky na uzavření pojistné smlouvy, doporučí klientovi výběr jedné z nich s patřičným zdůvodněním, provádí správu pojištění po celou dobu jeho trvání, při likvidaci pojistné události zastupuje zájmy klienta vůči pojišťovně (mnozí makléři mají zároveň registraci likvidátora pojistných událostí).

Špičkový makléř může navíc nabídnout klientovi potřebné poradenství v nadstandardní kvalitě, např. v řízení rizik tam, kde podnik nezaměstnává rizikového manažera.

Názor - Omyl:
Zbytečný  článek mezi zákazníkem a pojišťovnou

Skutečnost:
Pojišťovací  makléř je ze zákona povinen provádět analýzu dostatečného počtu produktů dostupných na trhu – jejich výborná znalost patří k jeho know-how, jaká nemůže mít člověk odpovídající ve firmě za pojištění. Při sjednání pojištění „na přímo“ u pojišťovny nemá klient možnost výběru mezi pojistiteli a jejich produkty a tedy ani záruku, že se mu dostává optimálního uspokojení jeho pojistných potřeb.

Management firmy obvykle není specialistou na pojištění, přitom je však povinen postupovat s péčí řádného hospodáře a chránit svěřený majetek. Případné odpovědnosti za ztráty vzniklé špatným pojištěním se může zbavit jen v případě, kdy pověří tímto úkolem odbornou firmu. Makléř je navíc zárukou osobního přístupu ke klientovým potřebám a dbá o to, aby jim pojistná smlouva v průběhu trvání stále odpovídala a v případě potřeby byla vždy aktualizována. V případě likvidace pojistné události pak nestojí klient versus pojišťovna, ale klientův makléř versus pojišťovna.

Názor - Omyl:
„Ta paní z Kooperavity je vlastně také makléř“

Skutečnost:

Pojišťovací  makléř je nezávislý zprostředkovatel, nemůže být zaměstnancem ani zástupcem žádné pojišťovny a naopak zaměstnanec pojišťovny nemůže být makléřem. Pojišťovací makléř obvykle má s řadou pojišťoven uzavřenou dohodu o spolupráci, ve které jsou stanoveny formální podmínky pro upisování pojištění. Tato dohoda nepředstavuje žádnou povinnost, nýbrž možnost makléře u dané pojišťovny pojištění umisťovat.

Názor - Omyl:
„Kdybych měl makléře, byl by to pro nás jen další výdaj. Makléře se snaží získat co největší pojistku, aby z toho měl co nejvíce peněz. ... u nás by si nevydělal.“

Skutečnost:
Makléřská činnost je vysoce kvalifikovanou finanční službou a musí být také náležitě honorována. Tradičně ve světě i u nás je pojišťovací makléř za poskytnutí standardního rozsahu svých služeb honorován formou provize od pojišťovny, která je zakalkulována do celkové výše pojistného. Pro klienta to přitom neznamená vyšší náklady oproti pojištění „na přímo“, protože veškeré úkony, které při zjištění rizik, sjednání a správě pojistné smlouvy provede makléř, by stejně tak musela provést pojišťovna se srovnatelnými finančními náklady, které by do pojistného promítla. Co je nad tyto výkony, je zmíněné makléřovo know-how, ze kterého profituje klient možností optimálního výběru. Klientovi však nic nebrání, aby v dohodě s pojišťovnou odměňoval makléře sám s tím, že do pojistného nebude provize zakalkulována. Etuje rovněž smluvní volnost pro případ, že makléř poskytuje klientovi služby nad rámec uvedeného standardu.

Rozsah pojištění  si vždy určuje klient, nemusí tedy respektovat všechna makléřova doporučení, nepojištěná rizika pak však jdou na jeho vlastní vrub.

Obecně  žádná podnikatelská nebo firemní rizika nejsou pro pojišťovací makléře malá, existuje řada makléřských firem, které se zabývají i menšími klienty, jde jen o to vybrat si takového partnera.